个人贷款消费记录在个人信用报告中的保留时间为 5年。具体来说，从最后一次还款开始计算，5年之后，贷款记录将在征信报告中消失。但需要注意的是，贷款记录消失并不意味着贷款的影响完全消除。在银行或其他金融机构的档案中，你的贷款记录仍然会被保存，因此后续申请贷款或其他信用产品时，仍然会受此前借款记录的影响。
此外，如果征信上存在不良借款记录，例如最常见的逾期现象，只能在还清欠款的5年后才会消除，否则将一直保存在个人征信报告中。在不良信息保存期限内，用户若有异议可以向征信机构提出，征信机构应当予以记载。
综上所述，个人贷款消费记录在征信报告中保留5年，但不良记录可能需要更长时间才能消除。建议保持良好的信用记录，及时还清贷款，以维护个人信用。